如何进一步提升支付服务包容性?银联、网联、支付宝、财付通等平台力推新举措
2024-06-02 【 字体:大 中 小 】
3月7日晚间,国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(以下简称《意见》),进一步对提升支付服务包容性,满足老年人、外籍来华人员等群体多样化的支付服务需求提出了新的意见。
对于新发布的《意见》,我国主流支付清算平台银联、网联、支付宝以及财付通再次发声回应。
进一步提升支付服务包容性
《意见》指出,近年来,我国移动支付发展迅速,对利企便民、活跃交易、繁荣市场等发挥了重要作用。同时,由于我国老年人等群体偏好使用现金,部分外籍来华人员习惯银行卡或现金支付,对使用移动支付不习惯、不适应,支付服务包容性有待提升。打通支付堵点,推动支付为民,实现国内国际无缝对接,是优化营商环境的应有之义,是服务高质量发展的重要举措,是促进高水平对外开放的内在要求。
因此,《意见》提出,第一,要以提升老年人、外籍来华人员等群体支付便利性为着力点,聚焦银行卡受理、现金支付、移动支付、账户服务、宣传推广等重点领域、重点环节,
第二,坚持统筹协调,激发银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构、外币兑换机构等支付服务主体的积极性和主动性,持续加大人力、财务、技术等资源投入,共同推动各项优化措施落到实处。
第三,坚持切实增强各类支付方式的兼容性、包容性,为境内外消费者提供多样化支付服务。坚持稳中求进,充分考虑不同群体的支付习惯,保留现金、存折、银行卡等传统服务方式,持续保有并更新升级银行卡受理终端(POS机)、自动取款机(ATM)等服务设施。支持开展移动支付、网络支付等业务的支付服务主体继续开拓创新,共同构建各类支付服务兼容共生、协同发展的支付服务体系。
第四,坚持统筹发展和安全,平衡优化服务与防控风险。支持引导支付服务主体持续优化业务流程、推出便利措施,不断提升老年人、外籍来华人员等群体的支付服务便捷性和满意度。做好交易监测和风险评估,加强内部风险防控。
具体来看,在提升支付服务方面,《意见》也对不同的支付方式提出了具体要求:
在银行卡受理方面,《意见》要求切实改善银行卡受理环境。不断提升老年人、外籍来华人员等群体使用银行卡的便利性,支持公共事业缴费、医疗、旅游景区、商场等便民场景使用银行卡支付。此外,还要加快推进境外银行卡受理设备软硬件改造,统筹考虑推动非接触式支付发展。督促指导银行卡清算机构等加快与国际支付平台互联互通。
在现金使用环境方面,《意见》要求坚持现金兜底定位,银行应主动推出标准化、多样化的人民币现金“零钱包”产品,银行网点不得随意停办现金业务,持续开展拒收人民币现金整治,并指导外籍来华人员入境较集中地区增设外币兑换机构和设施。
在移动支付方面,要求银行、支付机构和清算机构要加强合作,在风险可控的前提下,持续完善移动支付服务,优化业务流程,丰富产品功能,扩大受理范围,做好适老化、国际化等服务安排。
在支付账户方面,《意见》要求银行、支付机构要进一步优化开户服务流程,合理实施账户分类分级管理,鼓励在银行网点建立“绿色通道”,提升老年人、外籍来华人员等群体的银行账户服务体验。国家移民局向中国人民银行提供信息核验服务,提高银行、支付机构开户效率。
此外,《意见》还要求更好保障消费者支付选择权,持续加强支付服务宣传推广。规模以上大型商圈、旅游景区、交通枢纽站点、医院等重点场所必须配备受理移动支付、银行卡、现金等必需的软硬件设施,保障消费者自主选择支付方式及工具,共同构建包容多样的支付受理环境。鼓励设立支付服务咨询点,做好境外银行卡刷卡、ATM银行卡取现、个人本外币兑换等标识张贴,加强业务人员培训,开展形式多样、针对性强的宣传活动,不断提升外籍来华人员对境内支付服务的认知度。
金融行业资深分析师王蓬博对界面新闻记者表示,从市场发展的角度来看,《意见》将我国支付清算产业链所有机构都参与到改造中来,提升支付便利性的改造过程实际上也是一次行业自身的升级过程,在支付行业更加健康和具有包容性的同时,也能间接提升支付机构的服务能力和水平,提升用户规模。
他同时指出,有几个关键点值得注意,第一,在我国支付行业与国际支付机构互联互通、清算网络双向开放过程中,如何既能支持支付便利化提升,又能保证各方的市场化需求得到满足,比如网络双向开放和互联互通如何分润等;其次,银行和支付平台在优化开户服务流程中,在符合国际反洗钱规定的前提下,合理的实施账户分类分级管理效果也有待观察。
中国银联:与产业各方共建网络,推动互联互通
中国银联表示,中国银联作为我国银行卡组织和金融基础设施,持续加强与产业各方协同联动,联合商业银行、支付机构等共同优化支付产品服务,打造了涵盖线上线下、境内境外、接与非接、卡码兼容的全方位解决方案。
下一步,银联将全面深入贯彻落实《意见》要求,第一,以“锦绣行动2024”为切入点,集中资源投入,力争产生杠杆效应,目标是打造“全域、全场景、全解决方案”,覆盖全国41个重点城市、“食、住、行、游、购、娱、医、学”等8大类26个高频支付场景,及刷卡、扫码、手机Pay、ATM取现等解决方案,推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展、相互补充。
二是与产业各方共建网络,推动互联互通。银联将以开放共享共赢理念,加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作,全行业“一盘棋”,共商共建中国包容性便利性支付生态环境。在人民银行的指导下,加快推动条码支付互联互通,实现各类支付工具无障碍受理。加快推动银联与其他银行卡组织的网络双向开放,并与清算机构在规则、标准等方面做好协同。
三是与产业各方共疏堵点,优化产品服务。聚焦当前刷卡、扫码、手机Pay等解决方案的堵点问题,进行全面梳理,逐一分析,逐一解决。重点加强与地方交通等部门沟通,加快解决地铁、出租车行业不支持受理银行卡非接支付等问题,优化旅行通卡产品设计,让银联、银行等各类支付产品在各场景通用好用,不断提升老年人、外籍来华人员等各类群体支付体验。
网联:持续扩大“外包内用”范围
网联表示,下一步,网联清算公司将从三方面优化来华人员支付服务水平,一是扩范围,支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”,持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面;二是强协同,积极开展同境外金融基础设施的互联互通,探索开展与国际银行卡组织的网络对接;三是广受理,打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道,推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈,实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。
目前,网联已经上线了 “外卡内绑”业务,支持境外居民将Visa、万事达卡等主要银行卡组织发行的境外银行卡,绑定至境内钱包,实现了境外银行卡与境内条码支付的无缝衔接,帮助来华人员在境内顺畅支付;“外包内用”业务支持境外居民直接使用境外电子钱包向境内商户支付,目前已覆盖港澳地区、新、马、泰、韩、蒙等地的十余个当地头部钱包,让境外人士无需下载境内钱包,即可在境内享受便捷的移动支付。
财付通:提出“关怀”与“多元”方案
财付通表示,在服务老年群体方面,财付通联合微信平台,以微信“关怀模式”、微信支付小程序点单“大字大图关怀模式”提升支付体验,通过“95017长辈无忧专线”提供专属的客户服务。同时,财付通提供多元的支付方式供老年用户群体选择,除了微信支付快捷支付,用户还可以开通“亲属卡”绑定子女的账户便捷扣款消费,不擅长使用智能设备的用户也可选择通过“银龄守护卡”智能小手机便捷支付。
在服务外籍来华人员方面,财付通基于分层核验方案,用户无需提交完整身份信息即可绑定外卡,在一定额度以内试用微信支付。对于部分不绑定外卡的用户,财付通积极推动研发充值支付简化方案,将支持外籍来华人员在不绑定外卡的情况下,使用小额资金充值即可便捷支付。此外,财付通也联合微信平台优化了WeChat注册流程,提供更安全便捷的WeChat注册认证方式。
支付宝:翻译、境外钱包乘车码“一码通”等将陆续上线
支付宝表示,针对外籍来华人员持续优化支付服务。其中,已完成提升和优化外国人交易限额,单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元,年度交易限额从10000美元最高提高到50000美元;多语言翻译、境外钱包乘车码“一码通”等新服务将陆续上线。
此前,服务境外来华人员方面,支付宝与中行、工行、网联、境外钱包等合作,推出了“外卡内绑”和“外包内用”2套服务入境人士的移动支付方案,助力入境人士在中国有更好的商旅体验。继成功保障服务杭州亚运会之后,服务规模持续扩大。2023年四季度日均交易笔数是三季度的近2倍,单日交易峰值也不断创新高。
针对 “银发一族”,支付宝也在不断完善适老化应用程序和辅助功能,支付宝先后推出“长辈模式”、人工直连“暖洋洋客服专线”、“医保亲情账户”等,并与各地政府部门和志愿者共同发起蓝马甲助老服务,面对面服务老年群体。
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